年初被央行暫停的二維碼支付率先在銀行業(yè)重啟。4日，記者從郵儲銀行廣東分行獲悉，本月開始郵儲銀行正式在全國推出二維碼支付。
郵儲銀行廣東省分行電子銀行部副總經(jīng)理李卓毅在接受記者采訪時表示，郵儲的二維碼支付和此前第三方支付做的二維碼支付最大不同在于非開放性而是封閉式的，支付環(huán)節(jié)包括二維碼的生成，以及掃碼的確認、支付，都必須通過郵儲銀行的系統(tǒng)。目前郵儲銀行的二維碼支付尚未進行大規(guī)模的推廣，僅推出話費充值。不過李卓毅透露，自年初已經(jīng)在和多家全國性大型線上商戶洽談，接下來二維碼支付將在更大范圍內(nèi)推開。
本月起全國試水
郵儲銀行已經(jīng)自本月起，在全國范圍內(nèi)悄然正式啟動二維碼支付。4日，記者從郵儲銀行廣東分行獨家獲得該消息。
李卓毅對筆者表示，目前該行的二維碼支付尚只推出話費充值業(yè)務，掃碼主要位于郵儲銀行各網(wǎng)點以及部分宣傳折頁上。今年以來，備受爭議的二維碼支付，因被看做是O2O (線上和線下業(yè)務)的閉環(huán)而成為各方爭奪布局的焦點。這一技術是基于通過將商品頁面或是訂單信息生成二維碼，消費者只需簡單通過手機掃碼，就能讀取商品信息并生成訂單進行支付。由于不掏錢包，無需找零，不用5秒鐘就能搞定。而在二維碼的市場上，最先啟動的是在國內(nèi)占第三方支付市場份額最大的支付寶、財付通。自去年底，二者依托支付寶錢包和微信支付搶占O2O市場。
不過，今年3月14日，央行突然下發(fā)緊急文件，一紙叫停了條碼(二維碼)支付等面對面支付服務。央行指出，線下條碼(二維碼)支付突破了傳統(tǒng)受理終端的業(yè)務模式，目前有關技術，終端的安全標準尚不明確，相關支付撮合驗證方式的安全性尚存質(zhì)疑，存在一定的支付風險隱患。而據(jù)此前筆者調(diào)查，盡管隨后支付寶和微信支付并沒有完全暫停線下的二維碼支付，但是相關的推廣工作亦已經(jīng)偃旗息鼓，靜待政策重啟信號。而在此期間，盡管傳出銀聯(lián)亦再布局二維碼的消息，但是銀聯(lián)方面在接受筆者采訪時卻進行否認。銀聯(lián)方面稱，基于二維碼支付安全性問題尚未得到徹底解決，銀聯(lián)在市場上至今沒有推出過任何二維碼支付的商業(yè)應用。
重啟關鍵：支付封閉式完成
就在銀聯(lián)否認進行二維碼布局的同時，本月起郵儲卻在全國范圍內(nèi)率先啟動二維碼支付應用。對于為什么在央行尚未正式重啟二維碼支付，郵儲銀行卻推二維碼支付?李卓毅在接受筆者采訪時表示，盡管看起來都是通過二維碼進行掃碼支付，但郵儲的二維碼支付和此前被叫停的第三方支付做的二維碼支付有著非常大的區(qū)別。
她指出，最大的不同在于非開放性而是封閉式的，每個環(huán)節(jié)都控制在郵儲的系統(tǒng)內(nèi)。其中，支付環(huán)節(jié)包括二維碼的生成，以及掃碼的確認、支付，都必須通過郵儲銀行的系統(tǒng)。這就解決了央行暫停二維碼支付最大的安全性問題。
據(jù)其介紹，郵儲的二維碼支付，所有商品的二維碼生產(chǎn)都有郵儲進行控制，而且和支付寶、微信的二維碼掃描可以掃描任何二維碼不同，且其生成的二維碼誰都可以掃不同，郵儲的二維碼是郵儲銀行專有，必須通過郵儲的手機客戶端才能有效掃碼。“所有的信息都被銀行掌握，銀行控制整個交易流程。這個二維碼只是掃一個商品信息，不會把客戶的賬戶資金信息掃走，不會出現(xiàn)被外部攻擊。這也意味著，銀行介入得比較深，投入成本會相對高一些”。李卓毅指出，所有的商品信息、交易信息、資金信息，都在郵儲手機銀行的防火墻之內(nèi)閉環(huán)運作。
目前，郵儲銀行的二維碼支付已經(jīng)過第三方安全監(jiān)測機構(gòu)做了外部安全攻擊監(jiān)測，電子銀行所有業(yè)務的密鑰等安全證書均經(jīng)過中國金融認證中心的認證。李卓毅向筆者透露，在二維碼支付應用推廣上，自年初已經(jīng)在眾多線上線下商家進行洽談，預計將率先和全國性大型線上商家進行合作。
多家銀行已經(jīng)悄然布局
“盡管現(xiàn)在各方都不愿意暴露太多的動作，但是市場普遍判斷，二維碼會重啟，暗自布局是正常的市場行為。”上海一家第三方支付公司高管對筆者表示，根據(jù)國外二維碼市場發(fā)展來看，二維碼對于布局O2O具有重要的意義，從支付的流暢性以及推廣而言，要遠勝于此前市場正在推行的NFC支付，技術上也比目前部分機構(gòu)正在嘗試的聲波支付、藍牙支付、指紋支付技術更加成熟。
而筆者觀察，實際上除了最早布局的第三方支付和郵儲，銀行也均在悄然備戰(zhàn)二維碼支付。目前各大手機銀行APP里也已經(jīng)嵌入了二維碼功能。如工行、農(nóng)行、建行、郵儲、廣發(fā)、招行、民生都顯示支持二維碼支付功能。中行、平安還支持二維碼轉(zhuǎn)賬，交行支持二維碼取款，中信銀行有異度支付的項目，浦發(fā)銀行還支持聽一聽付款功能等。
對于銀行系二維碼支付和第三方支付推出的二維碼支付，郵儲銀行電子銀行部副總經(jīng)理馬德輝表示，銀行與電商的網(wǎng)上支付的合作，銀行只負責支付，電商負責商品安全、交易安全;而銀行探索的二維碼支付，從掃碼開始，到完成整個支付，涉及的所有環(huán)節(jié)的信息安全、交易安全銀行都要負責。“各家銀行嘗試的二維碼支付原理差不多，就是更多的信息在銀行的封閉系統(tǒng)內(nèi)管理”。
不過，對于銀行系的二維碼支付應用，一家股份制銀行電子銀行部相關人士在接受筆者采訪時卻指出，由于政策上對于二維碼支付尚未明確，目前各家銀行都還沒有正式的布局。
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