希望越來越多的銀行行動(dòng)起來，進(jìn)一步互聯(lián)互通，對涉嫌詐騙的身份證所開立的各個(gè)銀行賬戶進(jìn)行聯(lián)手布防，從而更好地保護(hù)民眾，遏制詐騙。
作為一個(gè)沒啥貪心且嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娜耍乙恢卑炎约毫袨椴灰资茯_人群?？扇杂幸淮谓?jīng)歷讓我記憶深刻。
那是有一年春節(jié)前夕，火車票還沒有著落，只能上網(wǎng)去找二手票轉(zhuǎn)讓。聯(lián)系上一個(gè)人自稱是火車站內(nèi)部員工，于是，約在火車站見面取票。下午到火車站后，忽然接到對方電話，說自己臨時(shí)和同事?lián)Q班了，現(xiàn)在要在窗口賣票，我直接去拿錢給他不方便，會(huì)被同事看到，問我，能否先把款打給他，然后我再去窗口拿票。
當(dāng)時(shí)覺得對方要求很合理，就到旁邊的銀行填起了單子，邊填邊打電話找他確認(rèn)賬號。這時(shí)，一個(gè)銀行工作人員走來提醒我，小心，給陌生人匯款可能上當(dāng)。我還很大意地?cái)[擺手說，不會(huì)不會(huì)。不過，等我填完冷靜下來一想，還真有可能是個(gè)騙局呀。最后，我假裝匯款成功，去指定窗口找票后，騙子電話就再也打不通了。
回過神來揣摩，這個(gè)騙局很好地利用了人的心理，如果不是工作人員提醒，錢肯定就被騙走了。
那么，該如何讓騙子不再猖獗?
能否從賬戶追查到騙子?現(xiàn)實(shí)是，有難度。目前，由于不少騙子通過竊取公民身份信息辦理銀行卡，且一個(gè)身份證可以在多家銀行開卡，僅僅通過賬戶，無法追蹤到騙子本人。
能否凍結(jié)賬戶，堵住騙錢的渠道?一般來說，警方可以在接到報(bào)案以后，再到銀行將涉嫌詐騙的賬戶凍結(jié)。但是，有時(shí)候警方接到報(bào)案后，銀行已經(jīng)下班，無法通過正常法律手續(xù)凍結(jié)賬戶，還有時(shí)，等上當(dāng)者反應(yīng)過來，已經(jīng)過了好幾天。所以，涉案資金最終還是可能被騙子轉(zhuǎn)走。
不難看出，詐騙多發(fā)，與應(yīng)對手段匱乏有直接關(guān)系。當(dāng)前，信息詐騙已形成了黑色產(chǎn)業(yè)鏈，在深圳一起特大詐騙案中，僅在一個(gè)作案人處就搜到2000多張銀行卡。
不過，困難再多，都多不過辦法。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，一切行為都會(huì)留下痕跡。工行建立的外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，直接在轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)就對嫌疑賬戶和涉案賬戶進(jìn)行提示，可以直接阻斷騙局，有利于保護(hù)民眾。
我們希望看到越來越多的銀行都行動(dòng)起來，通過類似的手段和機(jī)制來遏制騙局。并且，銀行還可以進(jìn)一步互聯(lián)互通，建立更高層次的覆蓋全銀行系統(tǒng)的黑名單制度，一個(gè)身份證賬戶雖然可以開幾百張銀行卡，但是，只要他在一個(gè)銀行上了涉嫌詐騙黑名單，其它多家銀行就應(yīng)該對這個(gè)身份證所開賬戶進(jìn)行聯(lián)手布防。一旦如此，將對信息詐騙起到更大的遏制作用。我們相信，在今天這個(gè)大數(shù)據(jù)時(shí)代，騙子再厲害，也翻不出“大數(shù)據(jù)”的手掌心。
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