與國(guó)內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)主要由政府的社保項(xiàng)目提供不同，在美國(guó)私營(yíng)的保險(xiǎn)公司仍然占據(jù)主要的市場(chǎng)份額。企業(yè)雇員的醫(yī)療保險(xiǎn)通常由公司與保險(xiǎn)公司合作，費(fèi)用共同承擔(dān)。保費(fèi)也是市場(chǎng)化的，會(huì)根據(jù)個(gè)人的健康風(fēng)險(xiǎn)變化每年變一次。
可穿戴設(shè)備如何與醫(yī)療保險(xiǎn)扯上關(guān)系呢?其實(shí)它首先是與健康扯上了關(guān)系，可穿戴設(shè)備能監(jiān)測(cè)身體狀況的傳感器越來越多，所收集的數(shù)據(jù)也越來越廣，從步數(shù)、心率到血氧應(yīng)有盡有，這些都與個(gè)人的健康水平息息相關(guān)。而個(gè)人的健康水平與其所支付的保險(xiǎn)費(fèi)是直接相關(guān)的。
保險(xiǎn)公司可以通過可穿戴設(shè)備了解用戶的生活習(xí)慣及各項(xiàng)身體數(shù)據(jù)是否健康，并建立一個(gè)獎(jiǎng)懲標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持運(yùn)動(dòng)、健康生活的人保費(fèi)降低，而生活習(xí)慣不健康的人保費(fèi)提高。等于是直接用金錢去激勵(lì)你更健康地生活，同時(shí)改掉不良生活習(xí)慣。其最終的結(jié)果是公司和員工付出的保費(fèi)更少，員工變得更加健康，而保險(xiǎn)公司所支出的醫(yī)療費(fèi)用也隨之降低。
醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用由企業(yè)和員工共同承擔(dān)，所以也難怪越來越多的企業(yè)開始在健康項(xiàng)目中納入可穿戴設(shè)備。占據(jù)可穿戴設(shè)備市場(chǎng)份額最大的Fitbit，目前增長(zhǎng)最快的一塊業(yè)務(wù)就是公司雇員項(xiàng)目。
健康科技領(lǐng)域的企業(yè)家表示保險(xiǎn)公司目前正在研究如何以最好的方式去利用健康追蹤設(shè)備所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)。廣受歡迎的跑步應(yīng)用創(chuàng)始人和CEO Florian Gschwandtner表示“他們目前還沒有解決方案”。去年Gschwandtner與美國(guó)和奧地利的保險(xiǎn)公司一起進(jìn)行了多次會(huì)議。
在保險(xiǎn)人咨詢公司PricewaterhouseCoopers關(guān)注醫(yī)療保健的Kelly Barnes表示，來自可穿戴設(shè)備的頻繁數(shù)據(jù)反饋對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)公司來說將變得十分有用。
實(shí)際上，追蹤設(shè)備已經(jīng)在汽車保險(xiǎn)中得到使用。例如，保險(xiǎn)公司Progressive為用戶提供一款叫Snapshot的設(shè)備，插入用戶汽車的儀表盤，然后持續(xù)監(jiān)測(cè)用戶的駕駛行為，好的駕駛者會(huì)得到保費(fèi)上的折扣。如此便會(huì)激勵(lì)更多的用戶保持良好的駕駛習(xí)慣。醫(yī)療保險(xiǎn)也可以通過可穿戴設(shè)備來采用同樣的策略。
而醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)要比汽車保險(xiǎn)大得多，美國(guó)人每年用于醫(yī)療保健方面的支出高達(dá)2.6萬億美元，其中有相當(dāng)一部分是不健康的生活習(xí)慣導(dǎo)致的，比如不良飲食習(xí)慣導(dǎo)致的肥胖和糖尿病。
保險(xiǎn)公司目前已經(jīng)在使用BMI數(shù)據(jù)作為費(fèi)率設(shè)定的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，普華永道醫(yī)療行業(yè)顧問Vaughn Kauffman表示，“你可以把可穿戴設(shè)備看作是BMI更進(jìn)一步的發(fā)展，誰知道呢——想起來可能有些恐怖——或許未來我們將看到根據(jù)你每天的生活習(xí)慣，一個(gè)更健康的你將獲得更低的保費(fèi)。”
“我可以看到醫(yī)療保健往這個(gè)方向發(fā)展，”Barnes補(bǔ)充到。“如果你佩戴了這款可穿戴設(shè)備，而我看到你頻繁活動(dòng)、經(jīng)常健身，就會(huì)降低你的費(fèi)率……而且我可以讓費(fèi)率每天變更，而不是每年變一次。”
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