【a&s安防知識網(wǎng) asmag.com.cn】浙江是中小企業(yè)大省，資料顯示，截至2012年，浙江省約有300萬中小企業(yè)。由于中小企業(yè)普通抗御風險能力較弱，在貸款方面，往往吃銀行的“閉門羹”。而銀行為了降低不良資產(chǎn)率，往往“偏愛”國有大型企業(yè)，一旦放貸給中小企業(yè)，銀行又苦于沒有很好的方法檢測企業(yè)實際的經(jīng)營狀況，萬一還不了款，怎么辦?
為了深入了解放款后中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況,某行浙江分行特別設(shè)立“中小企業(yè)貸款風險管控項目”。該項目中，某行浙江分行在銀行業(yè)務部門部署平臺，在中小企業(yè)內(nèi)部建立監(jiān)控系統(tǒng)，基于前端攝像機，通過必要的平臺軟件實現(xiàn)對中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況的進行實時監(jiān)測跟蹤。
該項目中，某行浙江分行除了購買一套平臺軟件外，所有硬件產(chǎn)品均采用租賃方式，大大節(jié)約了成本，同時，借助海康威視在視頻監(jiān)控行業(yè)豐富的經(jīng)驗，切實提升了風險管控能力。
應用背景：銀行無法真正了解企業(yè)生產(chǎn)狀況，放款風險很大
貸款回收的安全工作一直是銀行資產(chǎn)風險防范的重點。隨著國家加大對中小企業(yè)“貸款難”問題的關(guān)注，銀行對企業(yè)貸款逐步擴大規(guī)模，隨之而來的是，貸后監(jiān)管壓力也不斷增大。相對而言，中小企業(yè)金融部等信貸部門并無專業(yè)的遠程貸后監(jiān)控系統(tǒng)，日常監(jiān)管仍然依靠基層客戶經(jīng)理走訪，實時性差。
除了實時性較差之外，有的企業(yè)可能一直在進行非正常生產(chǎn)，只在銀行業(yè)務經(jīng)理現(xiàn)場抽查時裝模作樣，業(yè)務經(jīng)理一般無法察覺企業(yè)真正的生產(chǎn)經(jīng)營狀況;甚至存在企業(yè)直接收買業(yè)務經(jīng)理等極端情況。上述種種情況，既是本項目中的需求，也是本項目中所需要解決的問題。
在監(jiān)控領(lǐng)域，一般認為：視頻流要比圖片好，流暢比卡頓好。但是，在該項目中，3G網(wǎng)絡不允許傳輸流程的視頻流，另一方面，銀行業(yè)務部門對中小企業(yè)的監(jiān)管完全不需要看流程的實時視頻，只需實現(xiàn)“能夠了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況”的功能。
典型意義：創(chuàng)新金融監(jiān)管模式，輕松實現(xiàn)遠程可視化管理
在該項目中，某行浙江分行僅采購一套中心平臺軟件，其他費用均是租賃費，具體項目由海康威視實施建設(shè)，定期支付一定的租賃費用，開創(chuàng)了金融行業(yè)全新的監(jiān)管模式。
1、創(chuàng)新金融監(jiān)管模式，增加風險抵御能力
某行浙江分行租賃業(yè)務采取?？低暸c銀行聯(lián)合運營模式。由某行浙江分行采購中心搭建平臺服務器，貸款企業(yè)放置租賃攝像機的形式。租期若干年，定期按點位付款。?？低晞t通過各地區(qū)核心工程商幫助銀行實現(xiàn)具體點位的安裝和維護。
通過這種新型商務模式，銀行減少了一次性采購的壓力，增加了服務保障。這在金融行業(yè)，具有一定創(chuàng)新意義。同時，借助?？低曍S富的視頻監(jiān)控經(jīng)驗，增強了金融機構(gòu)抵御風險的能力。
2、傳圖不傳流，實現(xiàn)“可視化業(yè)務管理”
本項目中，3G網(wǎng)絡不允許傳輸流程的視頻流，且銀行業(yè)務部門對中小企業(yè)的監(jiān)管只需“能夠了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況”的功能即可，綜合考慮，項目采用攝像機定時抓圖回傳中心的方式，在滿足應用需求的前提下，真正將視頻監(jiān)控的應用突破了安防，轉(zhuǎn)向了銀行的業(yè)務應用，幫助銀行真正實現(xiàn)“可視化業(yè)務管理”的目的。
解決方案：購買一套軟件，租賃攝像機，使用3G網(wǎng)絡傳輸
本項目由?？低曍撠熅唧w實施建設(shè)，在已經(jīng)取得銀行放貸的各企業(yè)生產(chǎn)線、倉庫、配件室等重要區(qū)域，安裝DS-2CD8464EIGW攝像機進行實時監(jiān)控。而銀行只需要購買一套平臺軟件，采用聯(lián)通3G網(wǎng)絡傳輸，即能對各企業(yè)視頻進行遠程調(diào)閱與抽查，輕松實現(xiàn)企業(yè)與銀行之間視頻信息的傳輸。
在銀行監(jiān)控客戶端，采用按照時間進行比對分析的方式，使銀行及時了解近段時間內(nèi)企業(yè)是否正常生產(chǎn)，直觀的查看企業(yè)近期有沒有明顯的變化，便于銀行實時監(jiān)測查看放貸企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況。
該系統(tǒng)中，前端監(jiān)控攝像機不做視頻存儲，也無需實時向銀行業(yè)務中心回傳視頻圖像。只需在銀行客戶經(jīng)理、企業(yè)主需要調(diào)閱視頻圖像時才回傳視頻圖像。同時，攝像機需要按照銀行要求定時抓取圖片，并實時回傳監(jiān)控中心的平臺存儲到數(shù)據(jù)庫中，銀行客戶經(jīng)理可隨時查閱圖片。
此外，系統(tǒng)還具備以下功能：
1)圖片比對：客戶端調(diào)閱圖片時，能自行設(shè)定多個查詢時段。
2)權(quán)限細分管理：可通過權(quán)限細分，分配分行、支行、客戶經(jīng)理權(quán)限，分級控制，結(jié)構(gòu)管理。
3)系統(tǒng)日志監(jiān)控：記錄所有用戶登錄、登出的記錄，便于事后查詢及集中管理。可通過開始時間、結(jié)束時間、用戶名以及操作類型進行查詢。
實施成效：降低使用成本，提高風險管控能力
1、 降低使用成本，提高客戶滿意度
如何監(jiān)管中小生產(chǎn)企業(yè)，一直是金融界的老大難問題。通過銀行客戶經(jīng)理實時跟蹤調(diào)查，或是通過查閱生產(chǎn)報表，在時間性、真實性方面，都可能會存在“打折”或作假情況發(fā)生。如果由銀行出資，在企業(yè)內(nèi)部建設(shè)一套監(jiān)控系統(tǒng)，成本又非常昂貴。對于“短期經(jīng)營”的銀行來說，顯然非常不劃算。甚至會出現(xiàn)，銀行為企業(yè)提供放貸所賺利息，遠沒有建設(shè)監(jiān)控系統(tǒng)所帶來的成本高。
該方案中，由?？低暯ㄔO(shè)監(jiān)控系統(tǒng)，銀行只需要支付租賃費用的模式，價格相對便宜。此外，由于?？低暰哂惺重S富的視頻監(jiān)控經(jīng)驗，在系統(tǒng)建設(shè)、設(shè)備選型、后臺操作、技術(shù)維護等方面有著先天優(yōu)勢，銀行無需再投入更多精力，操作并不太熟悉的項目。
2、360度風險監(jiān)控，提高金融管控能力
本項目中，3G網(wǎng)絡不允許傳輸流程的視頻流，且銀行業(yè)務部門對中小企業(yè)的監(jiān)管只需“能夠了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況”的功能即可，綜合考慮，項目采用攝像機定時抓圖回傳中心的方式，在滿足應用需求的前提下，盡可能降低網(wǎng)絡傳輸數(shù)據(jù)量和網(wǎng)絡租賃成本，同時節(jié)省了大量的業(yè)務經(jīng)理現(xiàn)場抽查的人力成本。
監(jiān)控系統(tǒng)一方面是出于對風險監(jiān)控的需要，另一方面，它也有一種“無形”的威懾力，對加強企業(yè)生產(chǎn)員工的自律，嚴格按照標準實施，也具有十分重要的作用。從實際需要、威懾效應等多個方面，360度進行監(jiān)管，全面提高銀行對中小企業(yè)的監(jiān)控能力。
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