自1985年我國第一張銀行卡發(fā)行以來，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)經(jīng)歷了一個從分散到整合、從探索到逐步成熟的過程。特別是2000年以來，銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的實現(xiàn)極大地促進了銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。近幾年來，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)主體不斷壯大，產(chǎn)業(yè)鏈不斷細化；銀行卡功能不斷豐富，成為銀行業(yè)務創(chuàng)新的重要載體；銀行卡應用領域不斷拓展，行業(yè)合作更加靈活；銀行技術創(chuàng)新和產(chǎn)品升級潛力巨大，穩(wěn)步推進。全國銀行卡發(fā)卡量、交易金額、受理終端、特約商戶都呈現(xiàn)快速、健康增長勢態(tài)，截至今年年底，估計發(fā)卡量將達16億張，POS機達到120萬臺，ATM達到13萬臺，商戶85萬家，跨行交易金額3.26萬億,跨行消費交易金額2.31萬億元。銀行卡應用迅猛發(fā)展成為銀行業(yè)務創(chuàng)新、提升個人支付服務生平的重要手段，也對增強金融服務整體能力和推進銀行信息化起到積極作用。
隨著國際銀行卡芯片化進展的加快和我國對外開放交流的快速發(fā)展，人民銀行高度重視并及時跟蹤、研究國際芯片化在全球的應用和最新的動態(tài)，研討我國銀行卡的應對之策，提出了“積極應對，審慎實施”的基本原則，組織開展了一系列基礎工作。一是在總結(jié)PBOC1.0標準和借鑒EMV標準的基礎上，組織商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)及相關單位編制頒布了我國金融集成電路IC卡標準（PBOC2.0），明確人民幣銀行IC卡遵循PBOC2.0標準，目前我們正在進一步完善增補PBOC2.0內(nèi)容，主要增加小額支付和非接觸式等方面內(nèi)容。二是升級了PBOC1.0電子錢包對稱密鑰系統(tǒng)，新建并運行了PBOC2.0借貸記應用非對稱密鑰系統(tǒng)；三是改造了中國銀聯(lián)信息系統(tǒng)交換系統(tǒng)，明確了新增受理終端應能受理IC卡的要求。應當說，發(fā)行PBOC2.0銀行卡的一個基本技術環(huán)境已經(jīng)初步具備。但由于商業(yè)銀行發(fā)行IC卡整體改造成本較大，商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務損失還在承受范圍之內(nèi)，同時，我國銀行卡市場發(fā)展還處于初創(chuàng)期，直接表現(xiàn)為商業(yè)銀行在新的通用受理平臺上，由市場競爭而引起的發(fā)卡需求的急劇上漲，磁體卡發(fā)展迅速，銀行IC卡應用在整體上推進緩慢。盡管如此，我們認識到銀行卡芯片化不僅是銀行卡產(chǎn)業(yè)升級換代的大勢所趨，更是銀行能以“多應用、高安全”銀行卡服務提高核心競爭力的需要，人民銀行根據(jù)銀行業(yè)實際情況，在組織抓好上述基礎性工作的同時，組織推動銀行IC卡試點工作。目前中國工商銀行發(fā)行了符合PBOC2.0標準的人民幣貸記卡，部分其他銀行也正在積極進行業(yè)務規(guī)劃和技術研發(fā)。在寧波，積極推動銀行卡和市民卡合作項目，穩(wěn)步推進IC卡多功能卡應用試點。 [nextpage]
在穩(wěn)步推進我國金融標準銀行IC卡應用的同時，我們也高度重視國際銀行卡組織推行的EMV遷移計劃。人民銀行多次組織研討EMV遷移對我國銀行業(yè)、信息產(chǎn)業(yè)的影響，認真比較遷移計劃對我國銀行卡芯片化的影響，提出了符合我國實際情況的應對之策，在當前經(jīng)濟全球化的背景下，我們不能置身事外，必須融入現(xiàn)有格局，在競爭中合作，在合作中競爭。在明確我國政府不對EMV遷移作出承諾后，考慮到部分國外持卡人，特別是在奧運會期間將有大批外國持卡人可能持EMV卡進入我國，我們組織國內(nèi)主要外卡收單機構(gòu)，提出了加快改善奧運城市外卡受理環(huán)境，改造相應的受理系統(tǒng)，新增受理終端應能受理EMV卡，原有終端視情況進行改造的要求，目前此項工作總體進展順利。
銀行卡作為跨行業(yè)、跨國界的一般性支付工具，承擔著人民群眾支付消費便利、安全、快捷服務的任務，也擔負著維護國家金融利益，保障國家支付體系穩(wěn)定運行的重任，不僅是我國金融服務業(yè)的重要工作內(nèi)容，也是我國社會信息化的重要組成部分，為進一步做好我國銀行IC卡工作，提出幾點意見。
一、組織實施《金融IC卡“十一五”發(fā)展規(guī)劃》，落實規(guī)劃內(nèi)容，穩(wěn)步推進各項工作。銀行IC卡“十一五”規(guī)劃的發(fā)展目標是：推廣銀行IC卡應用，改善銀行IC卡受理環(huán)境，加強銀行IC卡服務手段，提升銀行IC卡服務水平，使銀行IC卡發(fā)展基本可以防范偽卡欺詐帶來的風險。推動銀行IC卡各個參與主體的共同發(fā)展，確保銀行IC卡聯(lián)網(wǎng)通用。爭取到“十一五”末期，所有終端都可以受理銀行IC卡；發(fā)卡量、發(fā)卡銀行數(shù)量和受理商戶數(shù)量較十五末期有大幅提高；持卡人有較高滿意度。
二、推動“一卡多用”和“多功能卡”工作。通過試點，探索、研究IC卡發(fā)展中出現(xiàn)的新情況和新問題，通過統(tǒng)一技術標準、努力實現(xiàn)跨行通用；通過制定業(yè)務規(guī)則，防范資金風險；通過管理、資本合作，實現(xiàn)市場雙贏。新情況和新形勢提出了新問題和新課題，要進一步加強溝通合作，從技術創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、制度創(chuàng)新和商業(yè)模式創(chuàng)新等層面研究新措施和新辦法。
三、密切關注國外銀行IC卡方面的最新發(fā)展，評估我國銀行IC卡在國際環(huán)境下的地位，加強和國外監(jiān)管機構(gòu)、國際卡組織的聯(lián)系，樹立我國金融IC卡標準對行業(yè)和應用的指導作用，完善我國銀行IC卡的發(fā)展政策，加快發(fā)行符合我國金融IC卡標準的銀行卡，促進銀行IC卡網(wǎng)絡的互聯(lián)互通。
四、加強與國內(nèi)信息產(chǎn)業(yè)部門的溝通和合作，通過行業(yè)管理和產(chǎn)業(yè)政策的有效協(xié)調(diào)，為我國銀行IC卡發(fā)展提供良好的發(fā)展環(huán)境和產(chǎn)業(yè)支持，使得銀行IC卡的發(fā)展與我國IC卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相得益彰。
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